529 et d'autres régimes d'épargne-études pour les nuls

Faites vos recherches lorsque vous décider d'un plan d'épargne d'université - pas tous plans d'épargne sont créés égaux. Ce qui fonctionne le mieux pour votre voisin peut ne pas être le meilleur choix pour vous. Ci-dessous sont certains plans d'épargne-études et les principales différences que vous trouverez parmi eux:

Sommaire

Véhicule d'épargneQuestions fiscalesCollaborateurs possiblesUtilisations possiblesImposé individuel (le cas échéant)
529 plansAucun impôt payé sur les intérêts gagnés jusqu'à distributions sont made.Currently, distributions utilisées pour qualifiée expensesare éducatif exonérés d'impôt.Pas de relation ou de revenus limitation test.Les frais que vous choisissez. Toutefois, les distributions utilisées pour payer les dépenses fornonqualified sont soumis à l'impôt sur le revenu sur la earningsportion, en plus d'une pénalité de 10%.Bénéficiaire désigné.
Coverdell comptesAucun impôt payé sur les intérêts gagnés jusqu'à distributions sont made.Currently, distributions utilisées pour qualifiée expensesare éducatif exonérés d'impôt.Pas de test de la relation. Test de revenus de prescription doit satisfaire.Les frais que vous choisissez. Toutefois, les distributions utilisées pour payer les dépenses fornonqualified sont soumis à l'impôt sur le revenu sur la earningsportion, en plus d'une pénalité de 10%.Bénéficiaire désigné.
Série EE et de série II obligations d'épargneAucune taxe payée sur les intérêts gagnés si les obligations rachetées sont utilisés dépenses d'éducation forqualified.Doit satisfaire les tests de la relation et le revenu de limitation toqualify pour le traitement en franchise d'impôt d'intérêt sur ofbonds de rachat.Les frais que vous choisissez. Toutefois, seule la partie utilisée dépenses d'éducation forqualified est libre d'impôt.Propriétaire de Bond.
Comptes de placement personnelsL'impôt payé annuellement sur le revenu gagné dans le compte. Noadditional fiscale évaluée lorsque vous prenez des distributions pour anyreason.Vous contribuez à votre propre compte ou peuvent faire des dons intosomeone autre.Toutes les dépenses.Propriétaire du compte.
Les comptes de fiducieL'impôt payé annuellement sur le revenu gagné dans le compte. Noadditional fiscale évaluée lorsque vous prenez des distributions pour anyreason.Fournisseur de Fiducie (le donneur) seulement.Toutes les dépenses.Dans les années où les distributions sont effectuées, personne à qui thedistribution est faite. Dans toutes les autres années, la fiducie verse thetax.
Comptes de retraiteUn report d'impôt jusqu'à ce que vous prenez des distributions. Early distributionsmay également être soumis à une pénalité supplémentaire.Titulaire du compte seulement.Les frais que vous choisissez. Toutefois, les distributions utilisées pour payer les dépenses fornonqualified sont soumis à l'impôt sur le revenu sur la earningsportion, en plus d'une pénalité de 10%.Propriétaire du compte.
L'équité de la maisonAucun impôt dû si vous refinancer votre maison et utilisez tout ou partie ofyour capitaux propres pour payer les frais de collège. Si vous vendez votre maison, vous pouvez être tenu responsable d'un impôt sur les plus-values ​​dans certaines situations.Toute personne peut vous acheter une maison ou faire des paiements contre un existingmortgage- général, seul le propriétaire fait en réalité.Toutes les dépenses.Propriétaire.

Éliminez les dépenses inutiles pour économiser plus pour le collège

Découper le gras de votre budget est un moyen de commencer à économiser, ou commencer à épargner plus, pour le collège. Vous pouvez le faire sans couper les nécessités ou les sacrifier fun "extras". Jetez un oeil à les exemples suivants de dépenses inutiles et comment vous pouvez le couper sur le budget familial:

  • Vérification de compte minimum bilan peine: Trouvez l'équilibre ou changer de banque.

  • Insuffisance de fonds pénalité: Quittez avec les chèques sans provision.

  • Cintérêt redit-carte: Commencer à rembourser ce solde.

  • Over-limites frais de carte de crédit: Ne pas pousser les limites.

  • Des frais de retard de paiement pour les cartes de crédit, des prêts automobiles, des services publics, et ainsi de suite: Obtenir que le chèque par la poste quelques jours plus tôt ou aller avec l'option automatique de débit que tout le monde pousse ces jours.

  • Les frais de retard sur la location de vidéos: Suck it up, monter dans la voiture, et de retourner les films sur le temps.

  • Santé-cotisations à un club à un club que vous avez pas assisté à plus d'un an: Soit monter sur le vélo d'exercice ou de prendre le téléphone et d'annuler votre adhésion. Si vous n'êtes pas en utilisant la salle de gym, la seule chose maigris est votre solde bancaire.

  • Journaux et de magazines abonnements que vous avez tout simplement pas eu l'occasion de l'annulation: Lire ou composer.

  • Frapper le café chaque matin: Obtenez jusqu'à cinq minutes plus tôt, trois fois par semaine faire du café à la maison, et d'économiser dix dollars.

  • Sortir à déjeuner tous les jours: Embrasser le sac brun quelques fois par semaine.

L'article 529 et les dispositions compte Coverdell Sunset


Bien que l'existence de l'article 529 plans et comptes d'épargne Coverdell éducation semble assez établi, de nombreux règlements spécifiques qui les régissent ne sont pas. La liste suivante décrit certaines des dispositions concernant ces plans d'épargne-études prévues pour revenir à la loi le 1er Janvier âgé 2011.

  • Revenu sur les distributions qui est actuellement va devenir un revenu imposable pour le bénéficiaire désigné exonéré d'impôt.

  • Contributions aux comptes Coverdell reviendront à un maximum de 500 $ par année.

  • Distributions utilisés pour payer les dépenses d'éducation primaire et du secondaire ne seront plus admissibles en vertu des règles Coverdell.

  • La liste des disponibles parents de votre bénéficiaire désigné actuel affiner, à l'exclusion cousins, tantes, oncles et.

  • Vous ne serez plus en mesure de contribuer dans une année donnée à la fois à un compte d'épargne éducation Coverdell et un article 529 plan. Vous aurez à choisir.

  • Vous ne serez pas en mesure de Superfund un plan article 529 après le 31 Décembre 2010, sans déclencher un impôt sur les donations. Le 1er Janvier 2011, la loi est de retour à une contribution annuelle maximale de plus que le montant de l'exclusion actuelle (11 000 $) par donateur et par bénéficiaire.


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