Comment payer les frais de collège avec des obligations d'épargne

Vous pouvez utiliser toute sorte d'obligations du Trésor américain, des notes et des bons du Trésor pour payer les frais de collège. Seuls série EE et de série I des obligations d'épargne peuvent être utilisés pour payer les coûts de l'éducation postsecondaire sans avoir à payer de l'impôt fédéral sur le revenu sur l'intérêt que vous gagnez sur votre investissement.

Peu importe si vous parvenez à éviter de payer l'impôt fédéral sur les intérêts gagnés sur vos obligations d'épargne, vous ne paierez pas d'impôt revenus de l'État tous les intérêts gagnés sur les obligations du Trésor américain est libre de votre état impôt sur le revenu.

Les obligations d'épargne de série EE sont votre ancienne, jardin-variété sorte d'obligations d'épargne. Vous pouvez les racheter à payer pour certains frais d'études collégiales sans payer d'impôt fédéral sur le revenu. En outre, ils ont les caractéristiques suivantes:

  • Ils sont émis à 50 pour cent de leur valeur nominale. Cela signifie que d'une liaison de 100 $ vous coûte 50 $ à l'achat.

  • Ils sont offerts dans une variété de valeurs nominales. Ils vont de la valeur nominale de 50 $ à 10 000 $.

  • Ils sont garantis pour atteindre leur valeur nominale dans les 20 ans. Mais ils vont continuer à gagner de l'intérêt après qu'ils ont atteint cette valeur jusqu'à ce que la liaison est de 30 ans.

  • Leur date d'émission est toujours le premier du mois, peu importe quel jour du mois, vous achetez en fait l'obligation.

  • L'intérêt est composé semestriellement et sont versées uniquement lorsque l'obligation est remboursée. Les taux d'intérêt sont annoncés tous les 1er mai et 1er Novembre pour la période de 6 mois suivant.

  • Vous pouvez encaisser le lien à tout moment, à condition qu'il soit au moins 6 mois après la date d'émission pour une obligation émise avant le 1er Février 2003, ou 12 mois après la date d'émission pour un emprunt obligataire émis après cette date.

  • Vous pouvez échanger un lien série EE pour une liaison série HH à tout moment. Vous pouvez reporter l'impôt sur le revenu sur l'intérêt accumulé dans l'EE jusqu'à ce que le HH atteint sa maturité. Cela peut prolonger votre impôt différé jusqu'à 20 ans.

  • Vous ne pouvez pas acheter plus de 30 000 $ de valeur nominale (15 000 $ la valeur de rachat) d'obligations de série EE dans une année civile.

Comme les obligations de la série EE, les obligations de série I peuvent être utilisés pour payer des frais d'université si vous pouvez répondre à toutes les exigences. Bien qu'ils soient très semblables à des obligations de la série EE à bien des égards, les obligations d'épargne de série I ont les différences suivantes:

  • Les obligations d'épargne de série I sont offerts à leur valeur nominale. Vous pouvez les acheter en coupures allant de 50 $ à 10000 $, mais vous devez débourser le montant facial complet lorsque vous achetez l'obligation.

  • Ils ont pas de rendement garanti. Parce que vous avez déjà payé 100 $ pour ce lien nominale de 100 $, le gouvernement n'a pas besoin de garantir que vous recevrez 100 $ lorsque vous faites racheter l'obligation. Ce que vous recevrez au rachat, cependant, est d'origine de votre placement de 100 $ plus l'intérêt sur ce 100 $, calculé mensuellement et composé semestriellement, rendant la valeur de votre obligation grandir et grandir.

  • Vous ne pouvez pas acheter plus de 30 000 $ de valeur nominale (30 000 $ la valeur de rachat) d'obligations de série I dans une année civile.

  • La seule chose que vous pouvez échanger ce lien pour est l'argent. Vous ne pouvez pas le transformer en une série EE ou une liaison série HH.


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