Les obligations d'achat et d'épargne rachat

Les bons d'épargne sont assez faciles à acheter à travers une variété de moyens, et ils ont besoin de beaucoup moins de paperasse que l'article 529 plans ou comptes Coverdell. Et, après que vous achetez en fait un lien, vous ne devez plus rien à faire jusqu'à ce que vous le racheter. Vous ne devez pas lire toutes les déclarations ou prendre des décisions d'investissement.

Vous pouvez acheter la série EE Obligations d'épargne et de série I de plusieurs façons:

  • À votre banque locale.

  • Grâce à la masse salariale prévoit la déduction à votre lieu de travail.

  • De votre banque locale de la Réserve fédérale (à Atlanta, Boston, Chicago, Cleveland, Dallas, Kansas City, Minneapolis, New York, Philadelphie, Richmond, San Francisco, et Saint-Louis).

  • Directement à partir du Bureau de la dette publique par la poste ou par Internet. Vous pouvez utiliser le plan easysaver (qui rend les transferts automatiques de votre banque) ou des Obligations d'épargne directe (qui utilise une carte de crédit).

Cependant, vous achetez vos obligations, vous devez fournir votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale pour compléter la transaction. Et c'est tout. Si vous achetez une obligation comme un cadeau pour quelqu'un d'autre, vous devez fournir leur nom, adresse et numéro de sécurité sociale.

Si vous achetez des obligations avec l'intention de les utiliser pour payer les frais d'études admissibles, et vous êtes sûr que vous ne serez pas avoir de difficulté relevant des phaseouts de revenu, ne paient pas d'impôt annuel sur le revenu d'intérêt de chaque année.

Vous avez toujours la possibilité de payer de l'impôt sur les intérêts des obligations d'épargne des États-Unis chaque année ou en attente jusqu'à ce que vous rembourser l'emprunt. Si vous payez comme vous allez puis choisissez d'utiliser le remboursement de l'obligation de payer les frais d'études, vous perdez l'avantage fiscal que vous auriez pu avoir.

Vous pouvez échanger vos obligations à tout établissement où vous pouvez acheter eux-vous ne pas besoin de les racheter au même endroit où vous avez acheté en premier. Lorsque vous faites ce rachat, vous recevez un formulaire 1099-INT pour l'intérêt que vous avez pas signalé.

Si vous utilisez le montant total des recettes (le montant que vous avez payé la première à acheter l'obligation et tout l'intérêt) pour payer les dépenses admissibles, pas de problème. Vous excluez cet intérêt en utilisant le formulaire 8815 sur votre déclaration d'impôt sur le revenu. Formulaire 8815 vous guide également dans les calculs si vous tombez dans la zone grise de l'élimination progressive de revenu ou si vous utilisez seulement une partie du produit des obligations à payer pour les dépenses admissibles.


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