En comparant les termes de cartes de crédit avant d'accepter les offres de carte

La vérité fédéral in Lending Act, il est facile de comparer les offres de cartes de crédit, car elle exige que les sociétés de cartes de crédit de fournir des informations écrites sur les termes de carte de crédit. Faire une comparaison des cartes de crédit, taux, frais APRS, et les méthodes de calcul de l'équilibre avant d'accepter même une carte de crédit pré-approuvé.

Voici quelques-unes des conditions de crédit que les créanciers doivent fournir:

  • Taux annuel effectif global (TAEG): Ceci est le coût du crédit exprimé en taux annuel. Portez une attention particulière à la valeur par défaut d'une carte avril - le taux que vous finissez par payer si vous faites un paiement en retard (ou de payer une autre créancier fin), vous dépassez votre limite de crédit ou votre pointage de crédit chute en dessous d'un certain montant. Votre APR pourrait tripler selon les termes de l'offre de crédit!

  • Solde méthode de calcul: Lorsque vous transportez un solde sur votre carte de crédit, la compagnie de carte de crédit chiffres sur combien d'intérêt à ajouter à cet équilibre en utilisant l'une de plusieurs méthodes différentes. Certaines méthodes vous coûter plus d'intérêt que d'autres. Les méthodes de calcul du bilan les moins chères sont solde ajusté et solde quotidien moyen excluant les nouveaux achats. Le plus cher sont solde quotidien moyen en deux cycles, y compris les nouveaux achats et solde quotidien moyen en deux cycles excluant les nouveaux achats.

  • Honoraires: Les frais de carte de crédit peuvent être très coûteux, alors regardez pour les cartes qui ont peu et de faibles frais. Exemples de frais communs comprennent une redevance annuelle ou d'appartenance, des frais de retard, frais de chèque sans provision, des frais de dépassement de limite de votre carte de crédit, et des frais de transfert de solde. Croyez-le ou non, certaines cartes vous facturer des frais chaque fois que vous utilisez ou parce que vous ne les utilisez assez souvent!

  • La période de grâce: Ceci est la quantité de temps que vous avez à payer le plein montant de votre solde de carte après la fin du dernier cycle de facturation avant que vous payez des intérêts sur le solde. Plus la période de grâce, le better- une période de grâce de 25 jours est probablement le meilleur que vous allez faire. Certaines cartes ont aucune grâce périodiquement de les éviter si vous vous attendez à avoir un solde sur votre carte de crédit.

  • Taux périodique: Ceci est le taux d'intérêt, vous êtes facturé chaque jour sur le solde impayé de votre carte. Si vous vous attendez à ce que vous pouvez reporter un solde sur votre carte de crédit, obtenir le taux le plus bas possible. Le taux peut être fixe ou variable, mais même un taux fixe est pas vraiment fixé, car un créancier peut augmenter à tout moment après cela vous donne 15 jours préavis. Aussi, faites attention aux taux d'intérêt applicables aux transferts de solde, les avances de trésorerie et d'autres transactions que vous pourriez faire avec une carte de crédit. Ces taux ne sera pas le même que le taux périodique.


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