Les meilleurs endroits pour épargner pour la retraite

Vous avez beaucoup d'options pour épargner pour la retraite. Toutefois, 401 (k), Roth IRA, et d'autres régimes de retraite ont différentes forces et faiblesses. Ce qui suit est une liste des options d'épargne retraite. Si vous répondre à vos besoins d'épargne avant d'atteindre la fin de la liste, merveilleux!

  • Utilisation de votre 401 (k) ou 403 (b) plans. Si vous avez un 401 (k) ou 403 (b) Régime par votre employeur et votre employeur fournit une contribution de contrepartie, de financer ce compte dans les limites de la contribution de contrepartie. Par exemple, si votre employeur correspond à 50 cents sur chaque dollar que vous cotisez à votre 401 (k), en hausse de 6 pour cent de votre salaire annuel, vous devriez contribuer 6% de votre salaire à votre 401 (k).

    En participant à votre régime de retraite admissible au travail et la réception d'un abondement de votre employeur, vous recevez un taux de rendement garanti de pas moins de 50 pour cent par an.

  • Vérifiez dans un Roth IRA. L'IRA Roth est l'un des véhicules les plus sous-estimés retraite et sous-utilisés disponibles aujourd'hui. Tout le monde qui se qualifie pour apporter une contribution Roth IRA et a encore besoin d'épargner pour la retraite devraient le faire en utilisant un Roth.

    Pour être admissible à apporter une contribution Roth IRA, les contribuables doivent avoir un revenu brut ajusté de moins de 99 000 $ par année, ou $ 156 000 par an pour les contribuables qui déposent conjointement.

    Vous ne recevez pas de déduction fiscale en contribuant à un Roth IRA comptables cependant, tous les gains accumulent sur une base d'impôt différé, et tous les retraits prises au cours de la retraite sont exonérés d'impôt. Vous ne devez payer l'impôt sur les revenus de ce compte.

    Il ya des limites à combien vous pouvez contribuer à un Roth IRA chaque année, en fonction de votre âge. Mais quel que soit votre âge, vous devriez être en mesure de répondre à vos besoins d'épargne-retraite en contribuant à concurrence du montant correspondant dans votre plan (k) 401 et en faisant le solde de votre cotisation requise dans un compte Roth IRA.

Si vous avez encore besoin d'économiser des fonds supplémentaires pour votre retraite, et vous reste de l'argent pour sauver, envisager les options suivantes, en fonction de votre situation personnelle:

  • Option A: Si vous n'êtes pas encore constitué un portefeuille personnel dans votre propre nom, investir dans des low-cost, véhicules fiscalement comme l'indice sans charge fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

  • Option B: Si vous avez déjà accumulé un portefeuille personnel assez raisonnable et à l'aise que vous avez suffisamment de fonds accessibles dans le cas d'une urgence, je vous suggère de continuer à financer votre 401 (k) ou 403 (b) le plan-delà de la contribution de contrepartie à remplir le montant nécessaire pour financer intégralement votre épargne-retraite.

Si vous arrive d'être un de ces individus extrêmement rares qui ont déjà maxed vos limites de cotisation à votre 401 (k) le plan et l'IRA Roth, le prochain meilleur endroit pour votre argent est dans votre portefeuille personnel. Vous voulez investir cet argent de la manière la plus faible coût et efficace de l'impôt.

Utilisez l'épargne-retraite stratégie de mise en œuvre la feuille de travail pour vous aider à répartir vos contributions annuelles requises d'épargne-retraite parmi les meilleurs véhicules d'investissement de retraite disponibles pour vous aujourd'hui.

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