La création de richesses tout-en-un pour les Canadiens pour les nuls

Suivi de votre valeur nette sur une période de temps peut vous aider à garder la tête froide que vous travaillez à la construction de votre richesse. En regardant la grande image, vous ne recevez pas découragé quand un trébuche d'investissement, tant que d'autres investissements sont encore gagnent en valeur. Sachant que frapper une bosse sur la route ne signifie pas que vous tombez à court de votre destination peut vous aider à remettre sur les rails pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Sommaire

Comment cela marche-t-il? Ne suffit de remplir une seule déclaration de la valeur nette et l'appeler un jour. Voici comment regarder votre valeur nette:

  1. Engagez-vous à calculer périodiquement votre valeur nette.

    Cela peut être trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Plus d'une fois par trimestre est overkill- moins annuellement peut vous mettre loin bien sûr quand vous faites examiner votre position.

  2. Calculez votre valeur nette initiale.

    La différence entre vos actifs et de vos dettes est votre valeur nette, qui est ce qui vous donne la stabilité en période d'incertitude financière. Votre déclaration de la valeur nette résume ce que vous possédez, ce que vous devez, et ce serait laissé si vous avez payé toutes les dettes. Les actifs comprennent l'argent, les investissements, la juste valeur marchande de votre maison et des meubles, votre voiture, d'autres biens immobiliers, et tout ce que vous possédez.

    Le passif comprend les prêts hypothécaires, prêts automobiles, la dette de carte de crédit, et toutes les autres sommes dues comme les impôts. Voici comment déterminer votre valeur nette:

    La valeur nette = actif - passif

  3. Re-calculer votre valeur nette à la période de calcul suivant.

    Suivi de votre valeur nette périodiquement à travers les hauts et les bas du cycle économique peut vous empêcher de perdre de vue votre progression financière.

  4. Comparez les variations de l'actif, du passif et la valeur nette globale.

    Obtenez-vous rapprocher de vos objectifs ou plus loin d'eux? Faire un point de la compréhension de la direction générale de chaque catégorie. Sont vos atouts baisser maintenant parce que vos investissements sont en baisse avec le marché? Ou sont vos investissements en baisse alors que le marché est en hausse? Est-ce que vous dépensez plus que vous gagnez et appauvrissant vos actifs pour couvrir vos frais de subsistance?

  5. Identifier où vous avez le contrôle sur l'amélioration de votre direction financière.

    Découvrez si vous augmentez vos actifs grâce à l'épargne ou en diminuant vos actifs grâce à des dépenses ou si vos actifs investis se développent à la vitesse que vous attendez, ainsi que la façon dont vous le faites dans votre quête pour éliminer votre dette et les impôts.

  6. Planifier des actions pour augmenter votre valeur nette avant la prochaine période d'examen.

    Pensez à votre revenu viager et le bénéfice que d'un pipeline qui en découle lorsque vous commencez à faire de l'argent pour le dernier jour de votre vie. Sur le chemin, divers robinets de la canalisation ouverte et de détourner de l'argent pour payer les besoins (tels que les frais de subsistance, un achat de maison, les impôts, l'éducation, les meubles, et le transport) et veut (comme les téléviseurs grand écran, les vacances, un bateau de pêche , et plus).

    Pour les articles que vous achetez en utilisant la dette - les prêts hypothécaires, les prêts, les achats par carte de crédit - le robinet ouvre large et fonctionne plus longtemps parce que vous payez non seulement pour le produit mais aussi de l'intérêt. Le résultat est que vous devez soit travailler plus longtemps pour gagner plus d'argent pour rembourser la dette ou l'échelle de retour sur vos objectifs.

Comment éviter les mauvaises créances

La première étape de la création de richesse est d'éviter les dettes inutiles. Non seulement la mise de côté de l'argent pour les dépenses futures vous le coût des paiements d'intérêt de la dette sauver, mais il peut aussi gagner de l'argent pour vous si vous investissez votre argent économisé dans un compte portant intérêt. Comme vous enregistrez, vous aider à remplir votre pipeline au lieu de le vider!

Quatre critères déterminent si la dette est bon ou mauvais. Avant de prendre sur la dette, posez-vous les questions suivantes. Si la réponse à tous quatre questions est oui, vous vous inscrivez pour la bonne dette:

  • Est-ce une nécessité? Si le transport fiable est une exigence pour votre travail, acheter une voiture pour remplacer celui qui est sur ses dernières jambes est clairement un besoin. Mais si vos travaux de télévision et les publicités pour les modèles grand écran à écran plat font de votre eau à la bouche, qui est une faute - ce qui conduit à une mauvaise dette.

  • Avez-vous besoin de l'acheter avant que vous pouvez mettre en place pour cela? Considérez le moment. Vous cherchez à bonne dette si votre voiture est irréparable et vous avez besoin de transport fiable pour conserver votre emploi. Si le téléviseur grand écran est en vente ce week-end, vous pouvez attendre. Il va presque certainement être moins cher six mois sur toute la ligne.

  • Pouvez-vous vous permettre le paiement? Si le paiement correspond à votre budget, vous ne serez pas avoir à couper sur d'autres besoins. Voilà une bonne dette. Si vous ne pouvez pas vous le permettre, vous aurez à couper de retour sur quelques extras nouvellement définis - comme le gaz, la nourriture, et les accolades pour les enfants.

  • Les conditions de financement sont d'accord? Vérifiez les sanctions taux, termes, et de prépaiement.

Avec une bonne dette, vous pouvez avoir vérifié avec votre banque, une caisse populaire ou une société de fiducie, si vous connaissez le taux d'intérêt est concurrentiel et la longueur de la voiture de prêt ne dépasse pas 48 mois.


Vous êtes dans la mauvaise dette, si vous utilisez le financement en magasin pour acheter ce nouveau canapé. Le danger: Si vous ne payez pas votre achat dans le délai imparti, la société de financement applique généralement des intérêts rétroactivement, à compter de la date d'achat à des taux aussi élevés que 35 pour cent! Alors que 1000 $ canapé pourrait tout à coup vous coûtera au moins 1350 $, et l'intérêt continue d'accumuler jusqu'à ce que vous le rembourser.

Épargner en dépenses futures vous maintient dans le contrôle de votre argent. En vous inscrivant à la dette, vous donnez ce contrôle. Éviter les mauvaises créances conserve plus d'argent dans votre pipeline de revenus allant vers vos besoins, désirs, et d'autres objectifs.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne libre d'impôt au Canada?

Agence du revenu du Canada (ARC) a ajouté à sac de la moyenne canadienne des outils de planification de la retraite en offrant le nouveau libre d'impôt Compte d'épargne (CELI). En Janvier 2009, vous pouvez abriter jusqu'à 5000 $ par année dans des placements dans un CELI. Bien que vous ne serez pas obtenir une déduction fiscale pour l'argent que vous investissez, comme vous le feriez avec un REER, vous pouvez retirer de l'argent de votre CELI en franchise d'impôt à tout moment et puis remplacer l'année suivante.

Comme tous les abris fiscaux mis en œuvre par le gouvernement, le CELI ont des règles. Gardez à l'esprit les points suivants:

  • Vous pouvez commencer à cotiser à un CELI à 18 - tout ce que vous avez besoin est un numéro d'assurance sociale (NAS).

  • De cotisation CELI accumule même si vous ne l'ouvrez un compte.

  • Les cotisations excédentaires sont assujetties à une pénalité fiscale de 1 pour cent par mois.

  • Les placements admissibles dans un CELI couvrent toute la gamme de l'épargne à intérêt quotidien comptes aux stocks, fonds communs de placement, obligations, CPG, et, dans certains cas, les actions de sociétés de petites entreprises.

  • Le revenu gagné dans un CELI, y compris les intérêts, les dividendes ou les gains en capital, ne sont pas imposables.

  • Contrairement à tout autre véhicule d'épargne fiscalement avantageux, vous pourrez récupérer les droits de cotisation de l'année après vous effectuez un retrait.

  • Si vous décédez, la juste valeur marchande de votre CELI va dans votre succession en franchise d'impôt, mais tout gain ou le revenu qui construit la suite est imposable.

Vous pouvez verser des cotisations pour votre conjoint à un CELI, ainsi que pour un enfant adulte ou un autre parent, même un ami, afin qu'ils puissent eux aussi accéder à leur propre limite de contribution annuelle. Vous ne serez pas obtenir une déduction d'impôt pour votre contribution, mais le revenu gagné sur l'argent ne sera pas attribué de nouveau à vous.


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