Examen des investissements de rente différée fixes

UN rente différée fixe est la version de l'industrie de l'assurance d'un compte d'épargne. Il vous permet de gagner un modeste taux d'intérêt sans risque et vous permet de différer le paiement des impôts sur vos revenus aussi longtemps que vous le souhaitez.

Rentes fixes offrent parfois des taux d'intérêt plus élevés que les placements concurrents, tels que les CD (certificats de dépôt), parce que la compagnie d'assurance met votre argent dans des obligations à long terme, qui offrent généralement de meilleurs rendements que les obligations à court terme. Chaque fois que les rentes fixes paient des taux plus élevés que les autres placements sûrs, ils sont à considérer.

Ne confondez pas ces rentes fixes avec rentes fixes immédiats, où vous payez une somme forfaitaire pour un paiement mensuel fixe qui peut durer le reste de votre vie, un certain nombre d'années, ou aussi longtemps que vous ou votre conjoint est vivant.

Caractéristiques de rentes fixes comprennent:

  • Capital garanti: Vous ne pouvez pas perdre votre argent à moins que la compagnie d'assurance échoue, ce qui est peu probable si elle a une forte notation financière.
  • Taux d'intérêt minimum garanti: Votre argent ne gagne moins que ce taux, même si la compagnie d'assurance se réserve le droit de réduire le taux, il vous a donné la première année.
  • Les retraits annuels: La plupart des contrats vous permettent de retirer jusqu'à 10 pour cent de la valeur de la rente chaque année sans pénalité. Si vous êtes plus jeune que l'âge 59-1 / 2, cependant, vous pourriez devoir une sanction IRS.
  • Surrender période et les droits de rachat: Ceci est la période d'attente (un à dix ans dans la plupart des cas) au cours de laquelle vous ne pouvez pas retirer plus de 10 pour cent de votre argent par an sans pénalité ou de réglage.
  • Les prestations de décès: Si vous décédez pendant que posséder la rente, votre argent (y compris l'intérêt que vous avez gagné jusqu'à votre décès) va à vos bénéficiaires. Si vous voulez, vous pouvez changer le bénéficiaire après l'achat du contrat.
  • Option de revenu: Vous pouvez convertir la valeur de la rente fixe à un flux de revenu garanti (paiements réguliers à vous) pour un certain nombre d'années ou aussi longtemps que vous (ou vous et votre conjoint) vivez.
  • Exigences Premium: Le placement initial minimal pour une rente fixe varie de 2000 $ à 100 000 $. Vous pouvez acheter un à prime unique contrat avec un paiement ou d'un flexible premium contracter avec des paiements en cours. Si vous envoyez plus d'une prime, chaque prime peut nécessiter l'achat d'un contrat distinct.

Rentes fixes ont leurs pièges. Par exemple, vous pouvez vous retrouver pris au piège pendant des années dans un investissement qui vous paie de moins en moins d'intérêt chaque année si vous obtenez de mauvais conseils ou ne pas lire les petits caractères. Mais, lorsqu'ils sont manipulés avec soin, rentes fixes peuvent être utiles parce que:

  • Votre argent est en sécurité.
  • Vous pouvez retarder le paiement des impôts sur l'intérêt que vous gagnez.
  • Vous avez pratiquement pas de limite supérieure sur les contributions.
  • Ils offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les investissements concurrents.
  • Ils peuvent réduire le risque global de votre portefeuille de placements.

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