Etes-indice, l'équité indexées, et les rentes fixes indexées tous les mêmes?

Rentes d'index ont été créés en 1996, lorsque les investisseurs ont été déplacent leur attention des investissements obligataires base-comme les rentes fixes aux investissements à base d'actions, y compris les fonds communs de placement et des rentes à capital variable. (Le plus grand rallye du marché boursier dans l'histoire de l'univers était bien en cours d'ici là.)

Afin de capitaliser sur l'excitation sur les stocks, certaines compagnies d'assurance ont commencé la commercialisation d'un nouveau type de rente fixe, appelé rente équité indexées, ou EIA. Comme d'autres rentes fixes, l'EIE offrait une protection contre la perte de votre investissement initial, un paiement à vos bénéficiaires si vous mort, la possibilité de reporter l'impôt sur les intérêts gagnés, et la possibilité de convertir votre argent au revenu de retraite.

Mais un couple de nouveaux rebondissements ont été ajoutés. Si les prix des actions a augmenté pendant une période de temps spécifique, propriétaires EIA reçu un taux d'intérêt basé sur la hausse des stocks. Si les stocks ont chuté, les propriétaires de l'EIE a obtenu un taux d'intérêt minimal. EIE ont été vendu comme l'investissement idéal pour tous ceux qui voulaient l'avantage des gains des marchés boursiers sans le risque d'investir dans le marché boursier.

Les ventes de EIE langui pendant les années 1990. Entre 2001 et 2003, de nombreux investisseurs à éviter les obligations parce qu'ils ont payé trop peu d'intérêt. (Faibles taux étaient super pour les acheteurs hypothécaires, mais pas pour les investisseurs!)

Dans le même temps, les investisseurs étaient encore sous le choc de l'accident de l'année 2000 du marché boursier, et éviter les stocks. Les assureurs promus EIE comme la solution parfaite: un investissement qui a grandi lorsque le marché boursier a augmenté, mais est resté le même (plus ou moins) si le marché boursier a baissé. Les ventes de EIE est passé de 5,5 milliards $ en 2000 à $ 25 milliards en 2006.

Depuis 2006, les EIE ont subi plusieurs changements, y compris un changement de nom. Les assureurs ont commencé à appeler ces produits CIF (fixé-rentes indexées) À la place des EIE, afin d'éviter les suggestions (et d'éviter toute accusation) que EIA propriétaires de contrats ont été investir leur argent dans des actions (aussi connu comme actions). Beaucoup de professionnels de l'investissement tout simplement les appelaient “ rentes indice ”.


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