Avantage de coût des fonds négociés en bourse

Parmi les nombreux avantages des fonds négociés en bourse (FNB) comprennent de faibles coûts, l'efficacité fiscale, la transparence (vous savez ce que vous achetez), et de la longue feuille de route de la réussite pour les investissements indexés.

Dans le monde des fonds communs de placement gérés activement (ce qui veut dire la plupart des fonds communs de placement), la redevance annuelle moyenne de gestion, selon Morningstar, est de 1,33 pour cent du solde du compte. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais ne soyez pas induits en erreur.

Un portefeuille bien équilibré avec des actions et des obligations peut revenir, disons, de 7 pour cent au cours du temps. Dans ce cas, payer 1,33 pour cent à un tiers signifie que vous avez vient d'abaisser vos retours d'investissement total d'environ un cinquième. Dans une mauvaise année, lorsque vos investissements gagnent, disons, 1,33 pour cent, vous venez abaissé rendement de vos placements à zéro.

La charge moyenne pour les fonds communs de placement est de 1,33 pour cent, mais les charges ont été aussi élevé que 10 fois ce montant. Fou. Investir dans un tel fonds est jetant de l'argent pour le vent. Pourtant, les gens le font.

Les chances de votre liquidation avance après avoir payé des frais aussi élevés sont presque nulles. Payer un charge (un droit d'entrée et / ou de sortie) qui peut totaliser autant que 8,50 pour cent est tout aussi noisette. Pourtant, les gens le font.

Dans le monde des fonds indiciels, les dépenses sont beaucoup plus faibles, avec des fonds communs de placement indiciels en moyenne 0,64 pour cent et 0,50 pour cent en moyenne des FNB, bien que beaucoup des FNB indexés domestiques plus traditionnelles coûtera pas plus de 0,20 pour cent par année en frais de gestion. Une poignée sont sous 0,10 pour cent.

Certains frais sont si bas au point d'être négligeable. Chaque FNB montré ici a un frais de gestion annuels de 0,12 pour cent ou moins.

ETFTickerTotal des frais de gestion annuel
Concentrez Morningstar US Market IndexUFA0,05%
Concentrez Morningstar Large Cap IndexFLG0,05%
Schwab US Broad MarketSCHB0,06%
Vanguard SP 500VOO0,06%
Vanguard total Stock MarketVTI0,07%
Large-Cap Schwab États-UnisSCHX0,08%
SPDR SP 500 IndexSPY0,09%
iShares SP 500 IndexIVV0,09%
PIMCO 1-3 Année Indice du Trésor des Etats-UnisTUZ0,09%
Vanguard Large CapVV0,12%
Vanguard obligations à court termeBSV0,12%

De nombreuses études ont montré que les fonds à faible coût ont un énorme avantage sur les fonds à coûts plus élevés. Une étude réalisée par Morningstar regarda le rendement des actions sur une période de cinq ans. Dans presque toutes les catégories de stock fonds communs de placement, fonds à faible coût ont battu le pantalon large des fonds à coût élevé. Pensez-vous que par le paiement des frais élevés que vous obtenez une meilleure gestion des fonds? À peine.

L'étude Morningstar trouvé, par exemple, que parmi les fonds communs de placement qui détiennent des stocks importants de mélange (mélange ce qui signifie une combinaison de valeur et de croissance. . . un fonds SP 500 serait un fonds de mélange, par exemple), le gain annualisé de 8,75 pour cent pour ces fonds dans le quartile le plus coûteux de fonds- le gain pour le quartile le moins coûteux était 9,89 pour cent.


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