Comment choisir le bon investissement pour vous

Après avoir pris un coup d'œil à vos circonstances actuelles, les objectifs d'investissement et l'attitude des risques, vous voulez vous assurer que vous choisissez les produits financiers appropriés. Bien comprendre le risque / rendement-est au centre de ces décisions pour les investisseurs au Royaume-Uni et dans le monde.

Sommaire

Bien sûr, pigeonholing investisseurs individuels se heurte à des problèmes, mais l'expérience montre que certaines généralisations applicables sur la façon différente risque / rendement compromis l'impact du peuple sur les stratégies d'investissement. Il existe trois catégories plutôt brut, mais utiles, investisseurs: faible risque, milieu de la route et aventureux.

Fonctionner comme un faible risque, investisseurs prudents

Voici quelques stratégies qui caractérisent l'investisseur de risque plus faible moyenne:

  • Rendements absolus: Même les investisseurs à faible risque aiment à penser qu'ils peuvent faire un rendement positif, ce qui explique pourquoi tant de gens sont attirés par l'idée de rendements absolus- qui est, faire de l'argent dans tous les marchés, si ces marchés sont à la hausse ou à la baisse en valeur.

  • Obligations: Obligations sont susceptibles d'être un favori en termes de classes d'actifs, tout simplement parce qu'ils ont tendance à être moins volatile et produire un revenu. Fondamentalement, la promesse de rembourser ce est implicite dans une structure de liaison (au rachat) est susceptible d'être très attractif.

  • La préservation du capital: Investisseurs à faible risque détestent perte en capital accumulés, et ainsi ont tendance à vouloir préserver leur capital, peu importe quoi. Actifs alternatifs, tels que l'or, qui parlent à la préservation du capital peuvent faire une brève apparition dans le portefeuille de l'investisseur prudent.

  • Devise exposition: Le risque de change devient probablement moins d'un problème pour les investisseurs prudents. Ils veulent généralement de limiter leur portefeuille de placements à ceux libellés dans la monnaie de leur base d'attache.

  • Actions: Les actions sont susceptibles d'être beaucoup moins intéressante, car ils sont considérés, à juste titre, comme assez risqué. Si une exposition aux actions ne existe au sein du portefeuille, ils sont susceptibles d'être les valeurs sûres avec des bilans solides et des valorisations raisonnables.

    Pas de raison intrinsèque existe des raisons pour lesquelles les investisseurs prudents ne devraient pas être intéressé par des styles plus sophistiqués de l'investissement qui cherchent à limiter le risque de baisse de la couverture.

  • Revenu: Ceci est d'une importance cruciale pour de nombreux investisseurs prudents en grande partie parce qu'ils approchent de la retraite, ils ont tendance à tourner leur attention vers Eking un revenu mensuel de leurs économies accumulées.

Les investisseurs plus prudents doivent penser à long et dur sur leur attitude à l'égard de trois questions clés:

  • D'où vont-ils tirer leurs futurs rendements positifs?

  • Juste combien l'exposition obligataire peuvent-ils supporter?

  • Quelle est l'importance de préservation du capital?

Choisissez des produits pour l'investisseur moyen-de-la-route

Sans surprise, le monde de l'investissement est plein de fonds qui sont commercialisés pour les investisseurs du Moyen-perçus de-le-route. Les noms attachés à ces fonds varient, mais ils comprennent probablement une mention d'être équilibré. Voici les principales stratégies et ainsi de suite des investisseurs du Moyen-of-the-road:

La clé est d'équilibrer potentiel de croissance et la préservation du capital, ce qui signifie généralement un équilibre entre actions et obligations dans la composition du portefeuille:

  • Actions fournissent un noyau meilleur niveau de revenus sous forme de dividendes et de fournir aussi le principal potentiel de croissance du capital.

  • Obligations fournissent la base de tout rendement futur de capital «garanti».

  • Actifs alternatifs fournissent un revenu occasionnel, qui est cruciale pas moins que les investisseurs ont des besoins spécifiques comme le financement de l'éducation de leurs enfants.

Soyez un investisseur aventureux

La plupart des conseillers professionnels et les investisseurs préfèrent probablement l'investisseur aventurier ambitieux, autrement connu comme favorable à la croissance (après tout, plus d'activité d'investissement tend à se traduire par des coûts plus élevés de négociation). Ces investisseurs ont tendance à être plus optimistes quant à l'avenir, plus disposés à prendre des risques et plus disposés à être actif dans capitaliser sur les opportunités.

En aucun ordre particulier, les investisseurs aventureux sont susceptibles d'avoir les caractéristiques suivantes:

  • L'accent mis sur la croissance du capital.


  • Une volonté de faire des pertes à court terme.

  • Moins préoccupé revenu.

  • Un intérêt pour les stratégies complexes qui impliquent des options, couverture et dérivés.

  • A vocation mondiale, y compris dans leur exposition aux devises.

  • Une concentration sur les actions que la composante de base de leur portefeuille.

  • Un accent au sein de la composante en actions du portefeuille sur les opportunités de croissance.

  • Un grand intérêt pour les actifs alternatifs.

Pour les investisseurs aventureux, trois concepts clés se cachent constamment en arrière-plan:

  • Une volonté d'être tactique, ce qui signifie peut-être changer un noyau tenant toutes les quelques semaines, voire des mois, même si seulement une petite quantité.

  • La possibilité d'utiliser engrenage, en utilisant l'argent de quelqu'un d'autre de faire un investissement, pour amplifier les rendements.

  • Une volonté de sortir des sentiers battus, aller pour les actifs mondiaux et doit être différente.

Un défi peut être que vous vous retrouvez overtrading (donc encourir des coûts supplémentaires) et trop croire en vos propres compétences marché anticipation. Vous commencez à penser que vous êtes un sage investissement et puissiez réussir deviner l'avenir rebondissements du marché.


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