Protégez votre crédit avec des solutions de rechange à la forclusion

Si vous éprouvez des difficultés à faire vos paiements hypothécaires et votre crédit est en difficulté, vous pouvez avoir une foule d'options pour vous aider à éviter les frais et bouleversée de perdre votre maison grâce à une forclusion. Même si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas garder votre maison, vous pouvez toujours réduire les dommages à vous-même, votre famille, et votre crédit en prenant des mesures positives.

Sommaire

Avant de prendre toute action, évaluer votre situation sans passion que vous le pouvez. Si stress et l'anxiété font cela impossible, demander l'aide d'un tiers professionnel comme un conseiller HUD à but non lucratif ou à un avocat.

Votre situation peut ne pas être aussi mauvais que vous pensez qu'il est, ou il peut être pire. Ce qui est important est de savoir avec certitude où vous vous situez. Vous avez besoin de ce qu'on appelle conseil d'atténuation des pertes, qui est d'aider à développer une solution qui vous permet de se permettre de garder votre maison ou de réduire les dommages causés par une forclusion.

Que faire d'abord

Si vous avez déjà un plan pour résoudre votre problème, rattraper, ou au moins les paiements de reprendre en trois à six mois, considérez les suggestions suivantes:

  • Trouver un bon but non lucratif agence de conseil en logement. Essayez l'espoir Hotline (888-995-4673) ou Hope Now ou d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui a un programme de counseling de logements approuvé par HUD. Attendez-vous à une évaluation de votre situation financière globale et si vous pouvez raisonnablement se permettre de vos versements hypothécaires.

  • Demandez à votre agent hypothécaire d'un plan de remboursement. Le prestataire de service met en place un plan de paiement structuré qui obtient l'hypothèque sur les rails dans trois à six mois en faisant des montants en souffrance en plus de vos paiements réguliers. Obtenez tous les termes par écrit afin que vous êtes à la fois claire sur les termes. Le plus tôt vous faites de sorte que le moins de dommages à votre rapport de crédit et votre pointage.

  • Vérifier la HUD et Fannie Mae des sites Web pour les ressources et l'aide. Les deux sites ont d'excellentes ressources de référence, informations sur les programmes qui pourraient être bon pour vous, et les avertissements de vous empêcher de tomber pour les escroqueries.

  • Ne pas attendre qu'il soit trop tard! Parlez-en à votre prêteur de votre besoin d'assistance. Certains réparateurs ont des programmes pour ceux qui ne sont pas encore en souffrance et d'autres programmes pour les emprunteurs qui sont déjà en souffrance. Commencez dès que vous savez que vous avez un problème pour effectuer vos versements hypothécaires comme convenu, et être sûr de poser pour toutes les options de votre prestataire de service peut avoir pour vous.

Que faire pour des problèmes plus graves

Pour les problèmes qui peuvent prendre plus de trois à six mois pour remédier, demandez abstention ou de prêt de prêt hypothécaire modifications.

UN abstention modifie temporairement ou élimine paiements qui sont effectués à la fin de la période d'abstention. Cette option empêche également votre crédit d'être endommagé par une chaîne de paiements en retard.

UN modification de prêt les modifications en permanence un ou plusieurs termes de l'hypothèque initiale d'une manière qui répond à vos besoins spécifiques. Si cette option semble intimidant, utiliser une agence HUD-approuvé pour traiter avec les solutions de services et qu'elle offre sur votre nom. Une communication claire est la clé ici.

Modifications doivent être faites par écrit et approuvé à la fois par le technicien et l'emprunteur. Ne soyez pas surpris si le prestataire de service demande une redevance destinée à couvrir les coûts de traitement d'une modification de prêt.

Que faire pour mettre fin à des questions

Même lorsque vous ne pouvez pas résoudre votre problème ou tout simplement ne peux plus le supporter, vous êtes mieux de rester en contrôle du processus plutôt que de simplement abandonner. Cela peut réduire les dommages et les frais de crédit et de garder votre dignité - et peut-être votre santé mentale - intacte.


Voici quelques-unes des nombreuses options disponibles. Et ne pas oublier que l'autre raison d'utiliser un conseiller professionnel libre d'hypothèque est que les options les plus récents peuvent être disponibles pour vous aussi.

  • Vendez votre maison: Vous pouvez être en mesure de vendre votre maison dans une vente à découvert si vous avez pas de gauche de l'équité ou de la vente de pré-forclusion si la valeur de la maison dépasse encore le montant dû sur le prêt hypothécaire.

  • Vente flash: Vous obtenez votre prêteur pour vous permettre de vendre votre maison pour moins de la valeur hypothécaire. Cette option est généralement moins coûteux pour la banque et moins stressante pour le propriétaire d'une forclusion. Parce qu'il est bon pour le prêteur, vous pouvez négocier un peu. Demandez que le déficit de prêt être signalé au bureau de crédit comme un solde de zéro plutôt que d'une charge-off.

    Assurez-vous de savoir ce que les conséquences d'une vente à découvert ou de forclusion peut être avant de poursuivre. Si l'acte expire, vous pourriez avoir à payer de l'impôt sur ce montant. Jetez également un coup pour voir si vous pouvez avoir impôts de l'Etat en raison, car ils ne sont pas couverts en vertu de cette loi fédérale.

  • Pré-vente de forclusion: Une entente de vente de pré-forclusion vous permet de différer les paiements hypothécaires que vous ne pouvez pas se permettre tout en vous vendez votre maison. Il conserve également les retards de paiement hors de votre rapport de crédit.

  • Acte en tenant lieu de forclusion: Si la maison ne peut pas être vendu, vous pouvez signer le titre sur le prêteur et sortir. Pour bénéficier de cette option, vous pouvez généralement pas avoir une deuxième hypothèque, un prêt hypothécaire ou un autre privilège sur la propriété.

  • Arrêt de paiements dans le cadre d'un plan: Pas une bonne option, mais si votre plan est d'économiser de l'argent pour le loyer ou de l'acompte plus vous aurez besoin d'un endroit pour vivre, puis mettre de côté l'argent que vous auriez payé pour votre prêt hypothécaire peut accumuler plusieurs mois ou même années d'économies. Le prix peut être élevé en dommages de crédit et le stress, cependant.


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