Finances personnelles après 50 pour les nuls

Comme vous le savez, votre âge a beaucoup à faire avec quand vous pouvez vous retirer. Si vous prenez votre retraite à ou plus tard que votre âge de la retraite pour les prestations de sécurité sociale, vous ferez le plus de vos prestations. Planification pour maximiser vos bénéfices vous aide à profiter de vos années d'or.

Sommaire

Le tableau suivant résume l'âge auquel vous pouvez vous retirer et commencer avantages de sécurité sociale. Il montre également la réduction de ces avantages (y compris pour votre conjoint) si vous désirez des prestations partielles à 62 ans Cette information est utile lorsque vous croquer des nombres et d'essayer de déterminer par quel âge vous pourriez être en mesure de prendre sa retraite.

Année de naissancePlein âge de la retraite (FRA)Mois entre l'âge 62 et FRALa prestation de retraite est réduite deLa pension de conjoint est réduite de
1937 ou plus tôt653620,00%25,00%
193865 ans et 2 mois3820,83%25.83%
193965 et 4 mois4021.67%26,67%
194065 et 6 mois4222.50%27.50%
194165 et 8 mois4423.33%28.33%
1,94265 et 10 mois4624.17%29.17%
1943-1954664825,00%30.00%
195566 et 2 mois5025.83%30.83%
195666 et 4 mois5226,67%31.67%
1,95766 et 6 mois5427.50%32.50%
1,95866 et 8 mois5628.33%33,33%
195966 et 10 mois5829.17%34.17%
1960 et plus tard,676030.00%35.00%

Si vous êtes né le 1er Janvier, vous serez traité comme si vous étiez né à l'année précédente. Si vous êtes né sur le premier jour du mois, le bénéfice est figuré comme si votre anniversaire est au mois précédent. Vous devez avoir au moins 62 ans pour tout le mois de recevoir des prestations. Les pourcentages indiqués dans le tableau précédent sont approximatifs en raison de l'arrondissement. La prestation maximale pour le conjoint est de 50 pour cent de la prestation du travailleur recevrait à l'âge de la retraite complète. La réduction de pour cent pour le conjoint doit être appliqué après la réduction automatique de 50 pour cent.

Medicare: Votre lien aux soins de santé pendant la retraite

Medicare est le programme principal utilisé pour financer les soins de santé pour retraités Américains âgés de 65 ans et plus. Il couvre l'hospitalisation et des services médicaux de base au cours de vos années d'or. Les bonnes nouvelles: Presque tout le monde peut se joindre à l'assurance-maladie à 65 ans.

Dès son arrivée, chaque bénéficiaire paie une prime mensuelle avec les franchises et les quotes-parts. Medicare paie le reste des services de soins de santé couverts. Beaucoup de services médicaux ne sont pas couverts, cependant.

Le plus grand écart dans la couverture pour les retraités est pour les soins à long terme. Medicare paie généralement que pour de brefs séjours dans les établissements de soins de longue durée qui sont pour la réadaptation ou de rétablissement après une maladie, la chirurgie ou de blessure. Il ne paie que 15 pour cent des frais de soins infirmiers à domicile à l'échelle nationale et des pourcentages encore plus faibles de coût de la vie assistée et les soins de santé à domicile.

En tant que retraité prospective, vous devez planifier à l'avance la possibilité d'avoir besoin de soins infirmiers à domicile, aide à la vie, ou de soins de santé à domicile. Personal Finance pour les séniors pour les nuls peut vous aider avec cette planification.

Les quatre parties de Medicare sont

  • Partie A: Cette partie fournit une couverture à l'hôpital.

  • Partie B: Cette partie couvre les services médicaux ambulatoires, comme des visites aux médecins.


  • Partie C: Cette partie est offerte par les assureurs privés comme une alternative à l'original Medicare et fournit généralement une couverture plus large.

  • Partie D: Cette partie fournit une couverture de médicaments sur ordonnance.

Quel est mon Pension Protection?

Lorsque vous entrez dans la retraite, vous pourriez être assez chanceux pour avoir une pension de votre employeur. Si tu as acquis prestations de retraite (qui est, les avantages que vous avez déjà gagné en fonction de vos années de service de l'emploi), vous pouvez craignent de perdre ces avantages si la société venait à échouer pendant que vous naviguiez dans vos années d'or.

Soyez assuré que les pensions d'employeur sont couverts par la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), un organisme indépendant du gouvernement. Le tableau suivant présente l'avantage PBGC maximale annuelle et mensuelle 2,015 garantit que vous recevrez si votre ancien employeur étaient de fermer boutique.

Garanties maximal de la Prestation PBGC
AgeMaximum mensuelJoint mensuel et 50% Survivor maximum *
451,252.84 $1,127.56 $
461,353.07 $1,217.76 $
471,453.29 $1,307.96 $
481,553.52 $1,398.17 $
491,653.75 $1,488.38 $
501,753.98 $1,578.58 $
511,854.20 $1,668.78 $
521,954.43 $1,758.99 $
532,054.66 $1,849.19 $
542,154.88 $1,939.39 $
552,255.11 $2,029.60 $
562,455.57 $2,210.01 $
572,656.02 $2,390.42 $
582,856.48 $2,570.83 $
593,056.93 $2,751.24 $
603,257.38 $2,931.64 $
613,608.18 $3,247.36 $
623,958.97 $3,563.07 $
634,309.77 $3,878.79 $
644,660.56 $4,194.50 $
655,011.36 $4,510.22 $
665,512.50 $4,961.25 $
676,063.75 $5,457.38 $
686,715.22 $6,043.70 $
697,466.93 $6,720.24 $
708,318.86 $7,486.97 $
719,701.99 $8,731.79 $
7211,085.13 $9,976.62 $
7312,468.26 $11,221.43 $
7413,851.40 $12,466.26 $
7515,234.53 $13,711.08 $

* Les deux conjoints du même âge.