La planification des soins de longue durée: l'assurance-maladie d'origine

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Sommaire

Comprendre le cadre de programmes d'assurance-maladie est la première étape pour comprendre comment ces programmes peuvent être ou ne pas vous ou votre parent et comment ils peuvent se rapporter à d'autres types de soins de santé ou d'assurance de soins de longue durée. Medicare d'origine comprend les prestations parties A, B, et D. (Partie C applique uniquement à Medicare Advantage et est juste une autre façon d'emballage avantages parties A, B et D).

Admissibilité Original Medicare

  • Partie A: Medicare Part A couvre les soins aux patients hospitalisés dans un hôpital, des services de réadaptation dans un établissement infirmiers spécialisés ou à l'hôpital de réadaptation, les soins palliatifs, les soins à domicile (sous certaines conditions), et les soins aux patients hospitalisés dans un établissement de soins de santé non médical religieux (un lieu pour les scientifiques chrétiens qui ont besoin d'aide mais ont des objections religieuses à la médecine conventionnelle).

    Medicare Part A ne nécessite pas de primes supplémentaires pour beneficiaries- admissible si vous ne disposez pas de suffisamment de trimestres de travail pour se qualifier, vous pouvez vous inscrire et de payer une prime mensuelle. Il ya une franchise (montant que vous devez payer avant Medicare commence à payer) si vous êtes hospitalized- en 2014 ce paramètre est réglé à 1 216 $ pour chaque période de prestations de 60 jours.

    Séjours à l'hôpital ces jours sont généralement très courte, et les patients qui nécessitent des soins plus poussés sont fréquemment transféré à un programme de réadaptation dans un établissement de soins infirmiers qualifiés. Si cela vous arrive ou votre parent, cela ne signifie pas que vous avez été placé en permanence dans une maison de soins infirmiers.

    Bien que la période de prestations d'assurance-maladie se termine à 100 jours, vous pouvez être libéré beaucoup plus tôt, peut-être dans les deux à trois semaines. Vous ne devez pas payer de frais pour les 20 premiers jours de chaque période de prestations. Pour les jours de 21 à 100, vous payez un montant de coassurance par jour de 152 $, et si vous restez jour passé à 100, vous payer tous les coûts pour chaque jour, sauf si vous avez une assurance complémentaire qui couvre ces coûts.

    Pour être admissible à la couverture de Medicare d'un programme de réadaptation dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, vous devez avoir été hospitalisé un patient hospitalisé pendant trois jours avant le transfert. Certains hôpitaux ont été classent les patients comme étant en état de l'observation, qui est, pas officiellement admis à l'hôpital, même si elles peuvent être dans un lit sur une unité de l'hôpital obtenir le même traitement comme patient admis officiellement.

    Cela a implications- financière de leur séjour sont pas couverts par Medicare Part A, qui a une franchise unique pour le séjour, mais en vertu de la partie B, qui factures pour chaque service séparément, comme si l'hôpital était un cadre ambulatoire. En outre, jours passés dans l'observation ne comptent pas comme journées d'hospitalisation vers l'exigence d'établissement de soins infirmiers de trois jours, de sorte que le patient est responsable de la totalité du coût du séjour de réadaptation.

    Cette politique est contestée et peut changer, mais pour l'instant il faut se demander à chaque séjour à l'hôpital si le patient est admis ou sous observation.

  • Partie B: Medicare Part B est un composant optionnel qui permet de couvrir les services médicalement nécessaires, comme les visites chez le médecin, les soins ambulatoires, l'équipement médical durable, et de nombreux services de prévention comme le vaccin antigrippal. Vous devez payer une prime mensuelle d'être inscrits pour obtenir une couverture pour ces services Medicare. Mais la partie B est fortement subventionné, de sorte que si vous avez une très bonne assurance privée, il fait presque toujours judicieux de choisir cette option.

  • Partie D: Medicare Part D, qui couvre les médicaments sur ordonnance, est également facultative, mais fortement conseillé. Vous payez une prime mensuelle, qui change chaque année. Si vous recevez des prestations de sécurité sociale, votre prime d'assurance-maladie pour les deux parties B et D sont déduits du chèque.

Medicare éligibilité supplémentaires

Medicare couvre également les jeunes atteints de maladie rénale en phase terminale ou la sclérose latérale amyotrophique (SLA), ainsi que les personnes souffrant d'autres handicaps qui ont reçu des prestations pour un total de 24 mois à compter de la Social Security Administration ou le Conseil de retraite Railroad. Les mois, vous attendez que votre demande soit approuvée sont comptés à satisfaire cette exigence de 24 mois.

Si vous ou l'histoire de travail de votre conjoint ne dépasse pas le seuil requis, mais vous répondez aux exigences de citoyenneté ou de résidence, vous pouvez toujours vous inscrire à Medicare Partie A (couverture de l'hôpital) et payer une prime mensuelle, ainsi que dans facultative partie B (couverture ambulatoire ), pour laquelle tout le monde paie une prime mensuelle.

Il est une bonne idée de faire cela parce que si vous vous inscrivez plus tard, vous risquez de payer des pénalités de retard permanents. Mais si vous travaillez encore et couvert par un régime collectif d'assurance-santé, vous pouvez retarder l'inscription dans la partie B sans pénalité jusqu'à la fin de votre emploi.


Medicare ne paie pas pour tout. Même si elle ne couvre un service, vous devez généralement payer les frais suivants:

  • Une franchise (un certain montant des frais médicaux réels que vous engagez avant que l'assurance commence à payer)

  • Coassurance (votre part de ces coûts une fois la franchise a été atteint, généralement 20 pour cent)

  • Les quotes-parts (le montant fixe que vous payez, par exemple, à une visite chez le médecin)

Beaucoup de gens achètent Medicare d'assurance complémentaire (Medigap) pour aider à payer ces frais supplémentaires. Ces politiques sont offerts par les compagnies d'assurance privées et doivent répondre aux exigences fédérales et étatiques. Medicare a des informations sur la façon de trouver des politiques Medigap dans votre état. Vous pouvez également comparer les politiques Medigap au site Medicare.gov.

Medigap politiques actuelles ne comprennent pas la couverture des médicaments d'ordonnance, mais si vous avez une politique acheté avant 2006, il peuvent encore couvrir les médicaments. Si vous ou votre parent a une vieille politique marqué H, I, J ou, vous pouvez toujours l'utiliser, mais ça fait partie de la couverture des médicaments est presque aussi bon que Medicare Part D.

Ces politiques sont devenus plus chers que de moins en moins de gens les utilisent. D'autre part, si vous passez à la partie D maintenant, vous avez à payer des pénalités de retard en plus des primes du régime.


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